每月四千块钱，如何理财？

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2023-08-24 16:53:15

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终于要到升值部分了 长期理财的资金肯定是要进行股票投资才可以获得超过银行存款的回报，投资普通的债券基金，能够获得的是3-5%的年化收益。 比如说某短债基金，从20年1月申购一万元，期间不加仓，不卖出，持有到现在的收益是1368元，年化收益是3.59%，这算是表现比较好的债券型基金。 接着，我们来看投资主动混合型的偏股型基金的收益如何？ 同样的时间和金额，只是换了基金品种类型，一万元带来的收益是1万5，年化收益接近30%。 这就是股票的收益带来的回报，相同的，我们也是要承担高风险的。 综上，小A深思熟虑之后，决定两种类型的基金各一半，股票型的和债券型的先各投一万，如果市场后面继续下跌，就在股票型的亏损10%的时候把债券的赎回来进行加仓。 同时，每个月结余的4000块钱，也是每个月各一半来定投这两种类型的基金，不断积累。 注：股票和债券各一半是非常简单的一个资产配置计划，普通人都可以做，效果也是不错的。 就以上的策略，粗粗的做了个简单的回测。 回测时间是19年到现在，可以看出，这么一个简单的策略，收益率也还有51%，同期沪深300下跌是8%。 组合的收益来源大多是20年创造的，但是因为持仓有一半比例的债券，所以基本上每年都是能够获得一个正收益的，特别是在22年，沪深300下跌21%，组合涨幅有2%，这个就是资产搭配的一个好处。 以上的一个回测数据是2万块钱搭配的一个效果。 但我们说了每个月小A还有4000元可以定投，同样来回测一下，发现定投的年化收益是11.57%。 这个定投回测从20年开始的，发现本金是17万，但是总资产积累到了21万。相比原始的本金2万，好像原来的2万就是小芝麻了。 所以，其实开始理财的本金不多，其实不重要，只要后面有源源不断的现金流入，坚持理财就是可以实现财富 小目标的。 注：定投和回测的时间不一样，收益率没法比较，另外，选择的基金不一样，收益情况也是不一样的。 以上就是通过小A的案例来做的一个简单的资产配置，在这个持续下跌的市场中，最重要的就是要坚定信心，做好资产配置，来实现长期的财富增值保值，短期的亏损和下跌很容易迷住心智，走火入魔。 开户福利 普通账户费率：股票万一（可免5）；场内基金、可转债万0.5；国债逆回购一折起。 融资融券利率5-5.5%，支持专项融券锁券；期权1.8元/张；港股通、北交所万二，支持量化交易软件QMT开通，无流量费。 新客理财，固定收益参考年化6-8%，支持通达信、条件单、网格交易、隔夜委托可提前至晚上6-7点，免费赠送level2十档行情，专业投顾服务。 所有佣金一经设置，永久有效，有需要可以扫码添加详细沟通。

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