融资租赁、融资直租、融资回租简介

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2022-03-29 13:36:21

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融资租赁、融资直租、融资回租简介

融资租赁是国家银监会批准的一种融资贷款项目，是融资贷款的种类之一，是抵押、担保以外的另一种解决资金信贷的金融业务。通常借款方与贷款方发生了借贷关系时，借款方是以租金的形式向贷款方按双方约定的时间还款付息。融资租赁通常有两种形式，一种叫融资直租，另一种叫融资回租。

1、什么是融资直租？

举例说明：如某学校要增加200台电脑，因缺乏资金需金融机构支持，经学校与金融机构共同对电脑的品牌及价格进行确认后，由金融机构出资向学校提供200台电脑，并以租金的形式回收本金和利息。待学校按双方的约定向金融机构付清200台电脑的本金和利息后，金融机构以象征作价如100元的价格将这200台电脑转让给学校。这些约定都是在事先的融资协议中规定好的，其实就是定向贷款。

2、什么是融资回租？

举例说明：如某学校因发展需要，需借款3000万元，有固定资产8000万元以上，经与金融机构商议，学校将部分除房、车、低制易耗品以外的设备和器材（需发票复印件）以3000万元名义转让给金融机构，（资产的使用方和保管方不发生变化，还是在学校使用），金融机构在向学校下拨融资3000万元名义转让费前（学校需提供近几年的发票复印件），学校的3000万元的固定资产在名义上就归金融机构了，同时，金融机构将这3000万元的固定资产以租赁的形式租给学校使用，学校按双方的约定向金融机构以租金的形式支付本金和利息。当学校还清3000万元的本金和利息时，金融机构以象征价100元的价格让学校将3000万元的固定资产买回去。这些约定都是在事先的融资协议中规定好的，其实是一种形式上的抵押贷款。

3、本次教育、医院融资租赁项目支持的学校医院是哪些？

本次融资租赁项目支持的学校是：重点公办高中、大中专院校、独立学院和二级学院，针对形成较大规模（在校生1万人以上）的民办大学也可考虑支持。县以上公办医院，针对形成较大规模的民办医院（年收入9000万以上）也可考虑支持。

4、资金申报及办理的流程是怎样的？

需要资金的学校对照资金申报的条件先填基本情况表，报送本中心;由本中心初步确认同意后，再按各项必报的材料要求填报两套申报材料,一套电子版（不需盖章），另一套纸质版（需盖章）；中心作前期实地考察和签订服务协议;由放款机构最后实地核实并签订融资协议；E按约定时间放款（通常在双方融资协议签订后的二周内）.

注：学校医院的申报材料中的办学特色、管理水平、近三年财务报表、各项业绩和获奖荣誉 ，望引起重视。

5、各地方合作人员与中心在业务开展中如何分工？

地方合作人员主要负责前期需融资学校医院的信息、联络、申报材料的报送及进展的监管，中心和公司负责项目前期的指导、材料的完善，中期的考察核实，后期放款的配合与协调。

6、学校融资过程中要承担费用吗？

融资过程学校医院不承担任何费用，资方和服务方不收取任何费用并自行承担考察费、项目评审等费用。学校医院没有任何经济风险，只需按要求组织融资申报材料。

7、中心的融资服务费怎样收取？

待资金到学校的账户，按照中心与学校的协议规定，一周内学校向中心一次性支付融资服务费。返还给代理部分。还本付息的规定按资方与用资方协议的约定实行（还本付息的时间、利息详见资料）。

8、本融资业务除了对学校的支持外，也同样支持公办医院的融资需求解读。

9、中介服务：在款到融资方后按国家有关规定和协议或中介费确认书支付信息服务费用。

办理租赁业务基本操作流程和需准备的资料:

1、 提供书面租赁申请等资料；

2、 实地了解项目情况

3、 审查通过项目后与学校、医院签订租赁合同和所有权转让协议；

4、学校、医院按期支付租金；

5、租赁期满，付清租金，办理产权转移手续，合同结束。

要求及备供资料

备供资料清单如下：

1、营业执照或医疗许可证复印件；

2、组织机构代码证复印件；

3、等级证明复印件；

4、银行贷款卡复印件；

5、法人代表身份证复印件；

6、提供20011年，20012年、2013年和近期三个月的资产负债表、收入支出总表，近三个月银行对账单，负债情况说明（含银行对帐单明细）；

7、向主管部门的请示，主管部门同意项目的有关批复；

8、融资单位简介、法人个人简介；

9、拟租赁设备请单、回租设备发票复印件；

10、同意以融资租赁方式引进设备的决议、关于设备产权的承诺函等

11、融资单位外观照片

12、融资报告

13、回租直租金额，回租资金用途

以上资料均需加盖单位公章

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